CIBIL Score (CIBIL स्कोर) : आज के समय में जब भी हमें किसी बड़ी जरूरत के लिए लोन लेना होता है, तो बैंक सबसे पहले हमारा CIBIL स्कोर चेक करते हैं। कई लोग बैंक में जाकर लोन के लिए अप्लाई कर देते हैं, लेकिन बाद में उनका आवेदन रिजेक्ट हो जाता है। इसकी सबसे बड़ी वजह होती है – कम क्रेडिट स्कोर। इसलिए, अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो पहले ये समझना जरूरी है कि आखिर CIBIL स्कोर क्या होता है, इसे कैसे बेहतर बनाया जा सकता है और लोन के लिए कितने स्कोर की जरूरत होती है। इस आर्टिकल में हम आपको इसी के बारे में विस्तार से बताएंगे।
CIBIL स्कोर क्या होता है और यह क्यों जरूरी है?
CIBIL स्कोर (क्रेडिट स्कोर) एक तीन अंकों की रेटिंग होती है, जो यह दर्शाती है कि कोई व्यक्ति अपने लोन या क्रेडिट कार्ड के भुगतान को समय पर करता है या नहीं। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और जितना ज्यादा स्कोर होगा, बैंक या वित्तीय संस्थानों के लिए आपको लोन देने का जोखिम उतना ही कम होगा।
CIBIL स्कोर क्यों जरूरी है?
- लोन अप्रूवल में आसानी – यदि आपका स्कोर अच्छा है, तो बैंक आसानी से लोन अप्रूव कर सकते हैं।
- कम ब्याज दर पर लोन – जिनका स्कोर अच्छा होता है, उन्हें कम ब्याज दर पर लोन मिलता है।
- क्रेडिट कार्ड अपग्रेड और बढ़ी हुई लिमिट – उच्च स्कोर होने पर आसानी से क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाई जा सकती है।
- बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग – अच्छा स्कोर आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर बनाए रखता है।
लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर जरूरी होता है?
लोन के प्रकार के आधार पर अलग-अलग CIBIL स्कोर की आवश्यकता होती है। नीचे दी गई टेबल से समझें कि किस प्रकार के लोन के लिए कितने स्कोर की जरूरत होती है:
| लोन का प्रकार | न्यूनतम CIBIL स्कोर | लोन अप्रूवल की संभावना |
|---|---|---|
| पर्सनल लोन | 750+ | बहुत अधिक |
| होम लोन | 700+ | अच्छी संभावना |
| कार लोन | 650+ | मध्यम |
| क्रेडिट कार्ड | 750+ | अधिक |
| बिजनेस लोन | 700+ | अच्छी संभावना |
| स्टूडेंट लोन | 650+ | मध्यम |
क्या 600 से कम स्कोर पर लोन मिल सकता है?
अगर आपका CIBIL स्कोर 600 से कम है, तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। लेकिन कुछ NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) या प्राइवेट लेंडर्स कम स्कोर पर भी लोन देते हैं, मगर वे ज्यादा ब्याज दर और सख्त शर्तों के साथ लोन ऑफर करते हैं।
CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं?
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है और आप इसे सुधारना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए स्टेप्स फॉलो करें:
1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड भुगतान करें
- अपनी सभी EMI और बिल्स समय पर चुकाएं। यदि आप पेमेंट डिफॉल्ट करते हैं, तो आपका स्कोर तेजी से गिर सकता है।
- ऑटो-डेबिट सेट करें ताकि पेमेंट कभी लेट न हो।
2. ज्यादा क्रेडिट का उपयोग न करें
- अगर आपका क्रेडिट कार्ड 1 लाख रुपये की लिमिट का है, तो कोशिश करें कि आप 30-40% से ज्यादा खर्च न करें।
- Credit Utilization Ratio 30% से कम रखें, जिससे स्कोर बढ़ता है।
3. ज्यादा लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें
- अगर आप बार-बार लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो यह बैंक को खराब संकेत देता है।
- बहुत ज्यादा हार्ड इंक्वायरी करने से स्कोर गिरता है।
4. पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें
- अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन्हें बंद न करें।
- लंबी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर को मजबूत बनाती है।
5. लोन सेटलमेंट न करें, पूरी रकम चुकाएं
- कई लोग लोन सेटलमेंट करके अपने कर्ज को कम करवाने की कोशिश करते हैं, लेकिन इससे उनका CIBIL स्कोर बहुत नीचे गिर जाता है।
- पूरी रकम चुकाने से स्कोर में सुधार होता है।
खराब CIBIL स्कोर की वजह से लोन रिजेक्ट हुआ? अब क्या करें?
अगर आपकी क्रेडिट स्कोर कम होने की वजह से लोन रिजेक्ट हो गया है, तो घबराने की जरूरत नहीं। आप नीचे दिए गए उपाय अपनाकर फिर से लोन के लिए योग्य बन सकते हैं:
- CIBIL रिपोर्ट चेक करें और जानें कि स्कोर कम क्यों हुआ।
- गलत एंट्री को सुधारें, कई बार CIBIL रिपोर्ट में गलत जानकारी दर्ज होती है, जिसे सुधारकर स्कोर बढ़ाया जा सकता है।
- NBFC या को-ऑपरेटिव बैंक से लोन लें, जो कम स्कोर पर भी लोन देते हैं।
- गैर-सिक्योर्ड लोन की जगह सिक्योर्ड लोन लें, जैसे गोल्ड लोन, FD के बदले लोन, आदि।
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असली ज़िंदगी के उदाहरण: किसका स्कोर कितना था और उसे कैसे सुधारना पड़ा?
1. रवि (IT प्रोफेशनल, बैंगलोर)
रवि ने अपनी पहली नौकरी के दौरान क्रेडिट कार्ड का गलत इस्तेमाल किया और पेमेंट लेट कर दी। उसका स्कोर 590 हो गया, जिसकी वजह से उसे होम लोन नहीं मिला। बाद में उसने अपने सारे बकाया बिल समय पर चुकाए और 2 साल में स्कोर 780 तक ले गया। इसके बाद उसे बिना किसी परेशानी के होम लोन मिल गया।
2. प्रीति (गृहिणी, दिल्ली)
प्रीति ने अपने पति के साथ जॉइंट लोन लिया था, लेकिन उनकी EMI कुछ महीने लेट हो गई। इससे उनका स्कोर 620 हो गया। उन्होंने लोन क्लियर किया, नए लोन लेने से बचीं और CIBIL रिपोर्ट में सुधार करवाया। एक साल बाद उनका स्कोर 750 हो गया, और अब वे आसानी से पर्सनल लोन ले सकती हैं।
CIBIL स्कोर का ध्यान रखें और बिना परेशानी के लोन लें
अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो पहले अपना CIBIL स्कोर चेक करें और इसे बेहतर बनाने के लिए सही कदम उठाएं। कम स्कोर वाले लोगों को तुरंत लोन नहीं मिलेगा, लेकिन सही प्लानिंग से स्कोर को सुधारा जा सकता है। हमेशा समय पर भुगतान करें, अधिक क्रेडिट न लें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें।
अब जब आपको CIBIL स्कोर की पूरी जानकारी मिल गई है, तो अगली बार लोन अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर चेक करें और बैंक में बिना किसी टेंशन के जाएं!